50代から始める、おまかせ資産運用THEO[テオ]

5つの質問に答えるだけであなたにピッタリの運用ができる、AI搭載ロボアドバイザーによるおまかせ資産運用サービス「THEO［テオ］」。始める年齢によってどのように運用の中身が変わるか、具体例を見ながらチェックしてみましょう!　今回は50代編です。

安心して「定年退職」を迎えるために

50代となると、老後の生活やもらえる退職金などを把握しておきたいところ。特に、自分が65歳以降に「いくらもらえて」「いくらかかるか」を把握しているかどうかが、定年退職時の安心感を大きく左右します。

年金だけじゃ足りないケースもある

たとえば、同い年の夫婦の例を考えます。働いている間の平均年収が400万円で、妻が専業主婦だった場合、年金でもらえる金額は、65歳から100歳までの期間の合計で約8610万円です。一方で、平均的な生活を送った場合の生活費は、35年間で1億710万円と試算されます(年金額は公的年金シミュレーター、生活費は総務省統計局「家計調査報告書(家計収支編)2021年(令和3年)」より試算)。

つまり、このケースでは約2000万円の資金不足が発生し、その分を65歳までの貯蓄から取り崩すことになります。もちろん年収がこれよりも高かったり、生活費を抑えたりすれば、取り崩す必要がなくなる可能性もありますが、少しでも余裕のある状態で過ごしたいと思う方は多いのではないでしょうか。

不足分をどこまで準備できるか

老後に海外旅行をしたり余裕のある生活を送りたいのであれば、いまから少しでも余裕資産を増やしておきたいところです。

「余裕資産を」と言われても、いまから投資の勉強を始める時間がないし、まとまったお金もないーーという方にとって力強い味方となるのが、おまかせ資産運用サービスTHEO［テオ］です。

THEOってどんなサービス?

おまかせ資産運用サービスTHEOは、あらかじめ簡単な質問に答えると、お客さま一人ひとりに合った資産運用方針に沿って、資産運用をすべておまかせできるサービスです。金融商品を選ぶ必要も、相場を気にして売買する必要もありません。

55歳の投資シミュレーション

たとえばシミュレーション画面で、現在の年収や金融資産を以下のように設定したとします。毎月3万円ずつおまかせ運用すると、このようなシミュレーションが示されます。
(シミュレーション結果例：2023年1月24日時点)

50代はやや保守的なポートフォリオに

その際のポートフォリオは、グロース40%、インカム46%、インフレヘッジ14%となります。

※上記はポートフォリオの一例です。

THEOでは、お客様の目的に合わせた資産運用を行うため、性質の異なる3つの機能ポートフォリオを組み合わせてポートフォリオを構築しています。3つの機能ポートフォリオとは、長期的に高いリターンを狙う「グロース」、相対的に安定的かつ着実にリターンを狙う「インカム」、株式との相関を避けてリスクの軽減を狙う「インフレヘッジ」の3つです。プロファイリングによる質問(ポートフォリオ診断)を元にお客様の目的を診断し、それを元に機能ポートフォリオの割合を決定します。

55歳は定年退職間近ということもあり、やや保守的なポートフォリオとなりました。もし他にも運用資産をお持ちなら、そちらも見直してみてはいかがでしょうか。

あなたの20年後の資産はどうなる?

定年退職を間近に控えた50代。少しでも安心して退職するために、THEOによる資産形成を始めてみてもよいかもしれません。

まずはあなたの20年後の資産予想をシミュレーションでチェックしてみましょう!